PRESTAMOS DE DINERO EN LONDRES

Verificación de crédito, historial de crédito, puntaje de crédito
Seguro de protección de pagos (PPI)
Límite de sobregiro en una cuenta corriente
Tarjetas de crédito
Préstamos personales
financiación de automóviles y préstamos de libros de registro
Préstamos de día de pago y casas de empeño

¿Qué es una verificación de crédito (Credit Check)?

Por lo general, los prestamistas, proveedores de crédito, o provedores de servicios exigen una verificación de crédito de su historial crediticio al solicitar un préstamo, crédito o servicio que requiera acuerdo financiero contigo. Esto también se usa como un control de seguridad contra el fraude, los atrasos y la insolvencia. Comúnmente, se requieren verificaciones de crédito para abrir una cuenta bancaria, solicitudes de préstamo o crédito, contratos de servicios como (teléfono, Internet, etc.), compras a plazos y ocasionalmente para el alquiler de propiedades.

Informe e historial de crédito (Credit Report and History)

Tu historial de crédito es creado por compañías, con las que tú tienes un acuerdo financiero o contrato. ellas informan mensualmente a las agencias de referencia de crédito (credit reference agency) de tus estados de pago, independientemente de si tu cuenta está al día o tienes atrasos, en el caso de que asi fuera. Si tienes un contrato de telefonía móvil por ejemplo, este roveedor de servicios telefónicos enviará tu estado de pago a una agencia de referencia crediticia.

Tu historial de crédito muestra sus compromisos financieros en los últimos 6 años. Muestra dónde viviste y has vivido en el pasado y si estás registrado en el Registro electoral (Electoral roll). También muestra con qué empresas tienes o has tenido obligaciones de crédito o pago y cuánto pagas, cuántos atrasos tienes en los últimos 6 años, así como los cheques de crédito realizados por parte de las empresas cuando solicitaste un servicio, préstamo o crédito en los últimos 6 -12 meses independientemente de si éste fue aprobado o no.

Puntuación de crédito (Credit score)

El resumen del historial de crédito es tu puntaje crediticio, él que indica tu calificación crediticia con un número basado en tu último estado crediticio de 6 años. Puedes aumentar tu puntaj, por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito y la usa moderadamente, pero no gastas todo el crédito en ella y la pagas puntualmente todos los meses. También puedes aumentar tus puntos registrándose en el registro electoral y no solicitando crédito o préstamo a menudo dentro de 6 a 12 meses.

Cómo verificar tu Informe de crédito (Credit Report)

Cada agencia de referencia de crédito (Credit Reference Agency) está legalmente obligada a proporcionarte una copia de tu informe de crédito por £ 2. Las principales agencias son www.experian.co.uk; www.callcredit.co.uk; www.equifax.co.uk.
También puedes consultar tu informe de crédito en línea desde £ 15 /mes. El primer mes suele ser gratuito como período de prueba. Puedes cancelarlo en cualquier momento.

Seguro de protección de pagos (PPI – Payment Protection Insurance)

Cuando adquieras un préstamo o una tarjeta de crédito, se te ofrecerá un seguro de protección de pagos (PPI) (Payment Protection Insurance (PPI)) que cubrirá el costo de tus reembolsos mensuales de tu tarjeta de crédito o préstamo en caso de que hayas quedado desempleado o afectado por un accidente o enfermedad. No es obligatorio tener este seguro. Tus solicitudes de préstamos no se verán afectadas por esto.

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Límite de sobregiro (Overdraft limit)

Si ya tienes una cuenta corriente, puedes pedirle a tu banco un límite de sobregiro, esto te permite pedir dinero prestado hasta un monto acordado. Los límites para sobregiros generalmente comienzan en £ 250 dependiendo de tu puntaje de crédito. Puedes presentar tu solicitud en línea, por teléfono o en persona en tu banco.

Tarjeta de crédito (Credit Card)

El uso de una tarjeta de crédito puede aumentar tu puntaje crediticio. Puedes solicitar una tarjeta de crédito a tu banco u otras compañías de tarjetas de crédito. Un buen sitio de comparación para usar, si estás buscando una tarjeta de crédito es www.moneysupermarket.com

Préstamos personales (préstamos no garantizados)

Personal Loans (Unsecured Loans)

Los préstamos personales están disponibles en cualquier banco u otros prestamistas. No están protegidos contra ningún activo, por ejemplo, tu casa. En general, la cantidad que puede solicitar oscila entre £ 1000 a £ 25000. La cantidad también depende de cuánto es tu ingreso mensual y tu puntaje de crédito. Todos los prestamistas deben estar registrados con FCA – Financial Conduct Authority Autoridad de Conducta Financiera. Puedes comparar préstamos y tasas de interés en www.moneysupermarket.com

Financiación de automóviles (Car finance)

En general, puedes solicitar una financiación de automóvil si:

Has estado viviendo en el Reino Unido durante al menos 3 años
Tienes más de 21 años de edad
Si tienes una licencia de conducir británica
Trabajas a tiempo completo y tienes un salario de al menos £ 750 /mes
Tienes una cuenta bancaria con una facilidad de débito directo (Direct Debit)
No estás en bancarrota y no has tenido corte judicial (court judgement) en los últimos 6 años

Puedes solicitar entre £ 1000 y £ 75,000 esto depende de su salario y su puntaje de crédito. Todos los prestamistas deben estar registrados con FCA Financial Conduct Authority – Autoridad de Conducta financiera. Puedes comparar préstamos para automóviles en carwow, www.moneysupermarket.com

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Préstamo de libro de registro (Logbook Loan)

Los préstamos del libro de registro son cuando Tú necesitas temporalmente dar tu vehículo y el libro de registro (logbook/vehicle registration document/V5C) tu vehículo o el documento de registro del vehículo al prestamista hasta que el préstamo haya sido pagado en su totalidad. Puedes presentar tu solicitud en línea o en persona en compañías de financiamiento de automóviles o prestamistas de dinero. En general, puedes pedir prestado entre £ 500 y £ 50000, dependiendo de cuánto vale tu vehículo o hasta la mitad del valor de tu automóvil. Puedes perder tu vehículo si no mantienes tu acuerdo. Todos los prestamistas deben estar registrados con la FCA – Financial Conduct Authority – Autoridad de Conducta Financiera. Puede buscarlos en Google, por ejemplo: www.logbookloans.co.uk

Préstamos de día de pago (Payday Loans)

Un préstamo de día de pago es un préstamo de alto interés que te permite pedir dinero prestado a corto plazo hasta tu próximo día de pago o por un máximo de 12 cuotas mensuales. En general, puede solicitar por £ 100- £ 1500. Todos los prestamistas deben estar registrados con FCA Financial Conduct Authority – Autoridad de Conducta Financiera.

Las empresas mas  conocidas de prestamos de día de pago (Payday Loan) son:   www.quickquid.co.uk, www.poundstopocket.co.uk, www.providentpersonalcredit.com.

Casas de empeño (Pawnbrokers)

Puedes empeñar tus objetos de valor por dinero en efectivo en cualquier casa de empeño. También es un préstamo de alto interés. Aclara los términos y condiciones de la operación antes de llegar a un acuerdo. Todos los prestamistas deben estar registrados con FCA Financial Conduct Authority – Autoridad de Conducta financiera. Las casas de empeño más populares son: The Money Shop (www.themoneyshop.com) y Cash Converter (www.cashconverters.co.uk).

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